Masa baca: lebih kurang 3 minit
📋 Kandungan Artikel
Ramai peniaga kecil ingat modal perniagaan kena datang dari simpanan sendiri atau along. Sebenarnya kerajaan sediakan banyak skim pinjaman modal kos rendah untuk usahawan mikro. Menurut semakan Azura di portal rasmi, lima skim ni antara yang paling mudah dimohon oleh peniaga kecil, penjaja dan usahawan rumah pada 2026.
Azura dah tengok syarat setiap satu. Kebanyakannya tak perlu cagaran besar dan sesuai untuk B40 yang baru nak mula atau nak besarkan perniagaan sedia ada.
Kenapa Usahawan Kecil Perlu Tahu Skim Ni
Pinjaman bank biasa selalu tolak peniaga kecil sebab tiada penyata gaji tetap atau rekod perniagaan panjang. Skim kerajaan ni lain. Kadar faedah rendah, bayaran balik fleksibel dan ada khidmat bimbingan usahawan. Jadi kalau anda jual makanan, buat online business atau ada kedai kecil, salah satu skim di bawah mungkin sesuai untuk anda.
5 Skim Pinjaman Modal Usahawan Kecil 2026
📖 Baca Juga:
- TEKUN Nasional
Ini pilihan pertama ramai peniaga kecil. TEKUN tawarkan pembiayaan mikro sehingga RM100,000 untuk modal pusingan dan pembelian aset perniagaan. Terbuka kepada warganegara berumur 18 hingga 60 tahun yang ada perniagaan sedia ada atau baru nak mula. Proses mohon boleh buat online dan tak perlu penjamin untuk jumlah kecil. TEKUN juga ada skim khas untuk belia dan usahawan India (SPUMI). Baca panduan penuh dalam artikel cara mohon TEKUN Nasional. - Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM)
AIM fokus kepada isi rumah berpendapatan rendah, terutama wanita yang gelar Sahabat AIM. Pembiayaan diberi secara berkumpulan tanpa cagaran dan tanpa penjamin. Sesuai untuk suri rumah yang nak buat perniagaan kecil di rumah macam jual kuih, jahitan atau barang runcit. AIM juga sediakan latihan asas perniagaan. Bayaran balik dibuat mingguan dalam jumlah kecil supaya tak membebankan. Untuk banding TEKUN dan AIM, rujuk artikel TEKUN vs AIM. - Pembiayaan Mikro BSN
Bank Simpanan Nasional tawarkan pembiayaan mikro untuk perniagaan yang dah berdaftar dengan SSM. Jumlah biasanya sehingga RM50,000 bergantung pada jenis dan rekod perniagaan. Sesuai untuk peniaga yang dah ada kedai atau gerai tetap dan nak tambah stok atau beli peralatan. Kelebihan BSN ialah cawangan ada di merata tempat termasuk kawasan luar bandar. Anda boleh terus ke kaunter BSN berdekatan untuk tanya syarat dan borang. - Pembiayaan Perniagaan MARA
MARA sediakan skim pembiayaan khas untuk usahawan Bumiputera. Skim ni bukan setakat bagi modal, tapi ada juga bimbingan, latihan dan bantuan pemasaran. Sesuai untuk anda yang nak besarkan perniagaan ke tahap lebih serius, contoh buka premis sendiri atau tambah pekerja. MARA ada pelbagai skim ikut jenis perniagaan dan lokasi. Semak syarat penuh di portal rasmi MARA sebelum mohon sebab keutamaan diberi kepada perniagaan yang berdaya maju. - iTEKAD
iTEKAD ialah program di bawah Bank Negara yang gabungkan bank, institusi zakat dan agensi latihan. Ia beri modal permulaan dan latihan kepada usahawan mikro daripada golongan asnaf dan B40. Yang menarik, sebahagian modal datang dalam bentuk bantuan, bukan pinjaman penuh. Jadi beban bayaran balik lebih ringan. Peserta juga wajib ikut program latihan keusahawanan supaya perniagaan lebih tahan lama. Tanya bank peserta atau majlis agama negeri untuk daftar.
Jadual Ringkas 5 Skim
| Skim | Untuk Siapa | Anggaran Modal | Cara Mohon |
|---|---|---|---|
| TEKUN Nasional | Peniaga kecil semua kaum, 18-60 tahun | Sehingga RM100,000 | Online / cawangan TEKUN |
| AIM | Wanita & isi rumah pendapatan rendah | Modal mikro berkumpulan | Cawangan AIM berdekatan |
| Pembiayaan Mikro BSN | Perniagaan berdaftar SSM | Sehingga RM50,000 | Kaunter BSN |
| MARA | Usahawan Bumiputera | Ikut skim & projek | Portal / pejabat MARA |
| iTEKAD | Asnaf & usahawan B40 | Modal + latihan | Bank peserta / zakat negeri |
Cara Mohon dan Dokumen Diperlukan
Setiap skim ada borang sendiri, tapi dokumen asas hampir sama. Sediakan salinan MyKad, pendaftaran perniagaan SSM kalau ada, penyata bank tiga bulan dan gambar tempat perniagaan. Untuk perniagaan baru, sediakan pelan ringkas apa yang anda nak jual dan anggaran modal. Datang awal ke cawangan sebab kuota setiap tahun terhad. Kalau perniagaan anda melibatkan kerja bebas atau online, rujuk juga senarai dalam artikel bantuan pekerja gig dan freelance. Ada juga banyak bantuan tunai yang orang selalu terlepas dalam 5 bantuan kerajaan ramai tak tahu.
Soalan Lazim
Boleh ke mohon lebih satu skim serentak?
Boleh, tapi kena isytihar pinjaman sedia ada. Ambil ikut kemampuan bayar balik supaya tak terbeban.
Perniagaan belum daftar SSM, boleh mohon?
Untuk TEKUN dan AIM biasanya boleh mula walau belum daftar. Untuk BSN, pendaftaran SSM selalunya wajib.
Kalau permohonan ditolak, boleh mohon semula?
Boleh. Perbaiki rekod perniagaan dan penyata bank dulu, kemudian mohon semula selepas tempoh yang ditetapkan agensi.
Semak syarat rasmi di tekun.gov.my, mara.gov.my dan aim.gov.my sebelum buat keputusan.
Dikemaskini pada 13 Julai 2026.